Платежи и переводы в рублях с помощью QR-кода в Сбербанке
Что такое СБП?
Система быстрых платежей — это сервис для моментальных и бесплатных переводов между пользователями банков по номеру телефона. Изначально СБП работал для физических лиц, но сейчас систему все активнее используют и компании, например, покупатели могут с ее помощью оплатить товар на кассе или в приложении магазина при онлайн-заказе. Механика СБП достаточно простая: пользователь сканирует QR-код при помощи камеры смартфона и подтверждает транзакцию. Как правило, сумма уже указана после сканирования, поэтому достаточно просто нажать кнопку отправки, и платеж будет совершен.
Банк России ввел систему быстрых платежей еще в 2019 году, но активнее всего она начала набирать популярность в 2022 году после введения антироссийских санкций. Дело в том, что компания Apple ограничила пользователям устройств на базе iOS возможность добавлять карты для оплаты через Apple Pay. В результате пользователи теперь не могут оплачивать товары и услуги по NFC с помощью смартфонов iPhone.
Достоинства и недостатки платежей и переводов по QR-коду
Главными преимуществами системы быстрых платежей являются мгновенное зачисление денежных средств на счет и отсутствие комиссий за перевод (в пределах установленных банком лимитов). При приеме оплаты по QR-коду компании платят меньше комиссии, чем при использовании эквайринга — традиционного способа безналичной оплаты картой или через NFC. Вот почему часто магазины предлагают покупателям скидки при оплате через систему быстрых платежей.
Оплата по QR-коду не может не работать, в отличие от терминалов, принимающих платежи, которые, к тому же, зависят от наличия-интернет подключения в магазине (без него оплатить покупку тоже будет нельзя). QR-код можно распечатать или отобразить на экране устройства.
Однако платежи по QR-коду имеют и свои недостатки:
- Не все пользователи знакомы с этим способом оплаты и могли даже не слышать о такой возможности;
- Сам процесс оплаты по QR-коду не такой быстрый и удобный, как оплата картой или через NFC, когда пользователю достаточно просто поднести карту/смартфон к терминалу и в ряде случаев еще ввести PIN-код. Однако при совершении онлайн оплаты СБП может оказаться даже удобнее: например, не нужно вводить данные карты;
- СБП не будет работать при отсутствии интернет-подключения. Клиенту не понадобится связь при оплате картой или по NFC;
- Лимиты на сумму перевода: в Сбербанке за раз можно перевести по СБП только до 100 000 рублей без комиссии;
Как отправлять платежи по QR-коду через Сбербанк
Все, что потребуется для оплаты по QR-коду — смартфон и приложение банка, в данном случае Сбол. Также платежи по QR-коду можно совершать в мобильной версии Сбербанк Онлайн в случае, если приложение по каким-то причинам не работает или недоступно. Отметим, что оплата по QR-коду фактически является переводом через систему быстрых платежей, поэтому важно заранее знать об ограничениях на такие типы операций — у каждого банка они свои.
Однако у Сбербанка по умолчанию переводы по системе быстрых платежей отключены, поэтому сначала пользователю потребуется их включить. Это можно сделать на сайте или в приложении банка через настройки в разделе "Контакты и переводы".
После этого пользователь сможет оплачивать покупки и переводить средства по QR-коду. Еще одна особенность Сбербанка — необходимость подключения входящих переводов по СБП, которые также нужно подключать вручную. Если этого не сделать, с отправителя будут взиматься комиссии при переводе на ваш счет через СБП.
Оплата через систему быстрых платежей проходит в несколько простых этапов:
- Пользователь сканирует камерой смартфона QR-код, который ему предоставит другое физлицо или компания. QR-коды бывают двух видов: динамические, создаваемые под конкретную покупку отдельного клиента, и постоянные, которые можно использовать для оплаты неоднократно. Во втором случае пользователю нужно будет дополнительно указать сумму перевода.
- После сканирования автоматически открывается нужная страница оплаты в приложении банка. Пользователь может проверить детали платежа, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Банк посчитает комиссию в случае, если вы превысите лимит на отправку через СБП.
- Если все указано верно, пользователю остается только нажать кнопку "Оплатить".
После этого платеж будет завершен мгновенно — деньги поступят на счет получателя платежа. Этот способ будет наиболее актуален для пользователей iPhone, особенно, если они по каким-то причинам не могут оплатить покупку картой (например, оставили дома).
Зачастую у пользователей установлено несколько приложений банков, поэтому при считывании QR-кода может открыться какое-то другое приложение, вместо Сбербанка. В этом случае перед тем, как считывать QR-код, будет лучше сначала зайти в приложение банка и на главной странице выбрать соответствующую опцию (кликнуть по значку с иконкой в виде QR-кода).
Как принимать платежи по QR-коду в Сбербанке
QR-коды для оплаты можно генерировать только через специальные сервисы Сбербанка — через обычное приложение банка это сделать не получится. Поэтому физлица могут принимать переводы от других пользователей только по номеру телефона.
Эта функция предназначена, в основном, для предпринимателей, которые готовы принимать оплату по QR-коду в своем магазине. Эту опцию также необходимо подключать отдельно в настройках приложения или на сайте Сбербанка.